大数据是金融创新的“活水之源”

发表时间:2019-07-04

  省委印发关于深入学习贯彻 习总书记视察广东重要讲话精神 奋力开创新时代广东改革开放新局面的决定

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  互联网行业的发展正在进入到一个全新的阶段。人们对大数据、人工智能、云计算等概念从陌生到熟悉,这些无疑将成为未来生产和生活中不可或缺的重要技术。顺应这一趋势,近几年来,工商银行从总行到省行再到地方分行,在网络融资方面做了很多探索,取得较大的成效,推出了一系列互联网、大数据增值产品。

  具体来说,针对“数字普惠”业务,工行搭建了;一个平台,打造了三大产品体系。其中,“一个平台”指集“便捷开户、公私联动、财务管理、理财融资、小微e管”等五大功能为一体的“工银小微金融服务平台”,可以为小微客户提供一站式的综合金融服务。以便捷开户为例,通过“线上预约、线下面签”的便捷开户新模式,客户仅需到银行一次,半小时就可以完成开户与基础业务的一站式办理。

  “三大产品体系”则是指围绕小微?企业。的成长周期,提供包括纯信用类的“经营快贷”、抵质押?类的“网贷通”以及“线上,供应链”等在内的多款:线上融资产品。其中,“经营快贷”是“低门槛、纯信用”的小:微专属融资;产”品,无需抵押担、保,银行依据大数“据主动授信,线上办理,可以实现“秒贷”,节约成本。“网贷通”通过建立?覆;盖全国的押品数据库,智能评估押品价值,实现线上一键即贷,随借随还。“线上供应链”以核心企,业为依托,应用区块链和大数据技:术,可实现全链条授信融资。

  值得关注的是,近年来,工商银行把供应链金融作为公司金融业务转型和信贷结构调整的长期战略重点之一。截至2018年年末,工商银行已为3200余条供应链提供全方位金融服务,为1.2万”余名客户累计办理供应链金融业“务笔数超10万笔,实现放款金额超1万亿元。

  打造线上“供应链,是“互联网+银行+企业”融合的典型。案例。工商银行积极推动供应链产品与新技术融合。依托互联网、区块链、大数据、物联网等“四位一体”的金融科技,解决传统业务风控、效率难题。此外,通过整合全行融资、结算、网银、科技、区块链”等资源:优势,紧密围绕核心企业上下游物流、资金流,创新了包括网。贷通、网商微贷、电子保理、电子采购贷、买方融资、卖方融资等”几乎涵盖所有B2B电商需求的在线融资产品。

  在大数据应用上,工商银行也推出了不少创新产品。具体来说,针对小微企业普遍?存在的信息不对称、缺乏抵押物、管理不规范等问题,近年工行运用大数据等场景设计,推出了结算?贷、余值贷、税易通等网上小额信用贷款一系列产品,网上实现快速审批、放款,最快可实现“秒贷”,切实解决小微企业融资难、流程复杂繁琐等问题。

  其中,“税易通”是工行”与税务局“银税互动平台”配套开发的一款线上,网络融资产品,客户可以通过PC端、移动端等电子网络渠道,足不出户就可以办理融资金融服务。“银税互动平台”不仅助力银行和企业完成融资贷款业务,而且由于在该平台上的数据都是通过系统后台计算,不对外;公开,也保证了数据的安全性。

  作为地方分行,工商银行佛山分行积极推进“税易通”在佛山投产,自2018年5月末投产至今,这一产品获得了佛山小微企业客户的大量好评,在缓解民营小微企业融资难、融资贵”的问题上,做出了有利的,贡;献。

  作为经历了从传统贷款到“数字普惠金融”这一转变的银行从业者,笔者对大数据应用感受很深刻,大数据下的创新产品是完全颠覆了传统贷款融资方式。笔者认为,“税易通”这样的数据整合平;台如“果能推广开来,将对数字金融起到巨大的推动作用。

  在基于大数据的网络融资产品开发方面,工行可以说走到了前列。也正。是因此,我们得以窥见大数据分析的巨大潜力,大数据技术在金融领域将大有可为。而我们现在要解决的问题就是数据的来源,没有数据,创新金融产品的开发就;是“无米之炊”。

  如今,大数据、互联网等新技术的发:展已经愈加成熟,我们看到身边有很多散落的数据,有很多经过了初步集合的数据,但是这些数据没有实现连通,没有真正能用。搭建数据平台这个工作,笔者建议由政府来主导。政府通过类似“一门式”服务等方式实现了数;据的收集,接下来就是如何把数据打通来用。如果政、府这些数据能够在一个平台上呈现使用,对于银行来说,开发新产品就有了“活水之源”。这些产品最终落地之后,对企业和个人都将带来很大的便利。

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